Što je fond za planirane troškove? Definicija i primjer | Cash Book
Brzi odgovor
Fond za planirane troškove je novac koji se redovito izdvaja za očekivani budući trošak: godišnje osiguranje, servis automobila, ljetovanje, novo prijenosno računalo ili darove. Podijelite iznos troška s brojem mjeseci do dospijeća, štedite taj iznos mjesečno i račun će biti podmiren kada stigne. Premija osiguranja od $1,200 koja dospijeva za 12 mjeseci iznosi $100 mjesečno. Fond za hitne slučajeve pokriva nepredviđene situacije, dok fond za planirane troškove pokriva ono što znate da dolazi i troši se namjenski, na datum koji ste unaprijed znali.
Mjesec je prolazio u redu. Zatim je stigao poziv iz servisa zbog kočnica ili je stigla godišnja premija osiguranja, i mjesec više nije u redu. Ništa od toga nije bilo iznenađenje. Automobil ima kočnice otkad ga posjedujete, a osiguranje se obnavlja na isti datum svake godine, no oba stižu kao šok jer običan mjesec nema mjesta za $600. Fond za planirane troškove je jednostavno, dosadno rješenje: novac koji se malo po malo izdvaja za trošak za koji znate da dolazi, kako bi račun dočekao novac koji ga čeka.
Podijelite račun na mjesece
Uzmite iznos troška. Uzmite broj mjeseci do dospijeća. Podijelite. Zatim taj iznos svakog mjeseca prebacite na štednju i tretirajte ga kao već potrošen novac, podmirite račun iz fonda kada stigne i istog dana započnite sljedeći ciklus.
Auto osiguranje je $1,200, dospijeva za 12 mjeseci: $100 mjesečno. Servis automobila i gume procijenjeni su na $600 za 8 mjeseci: $75 mjesečno. Ljetovanje će koštati oko $1,500 i udaljeno je 10 mjeseci: $150 mjesečno. Blagdanski darovi, $400 za 4 mjeseca: $100 mjesečno. Ukupno $425 mjesečno u fondove za planirane troškove, što zvuči kao velik iznos dok ne primijetite da je to istih $3,700 koje biste ionako potrošili, samo što stižu ravnomjerno umjesto u četiri šoka.
Plaćanje svakog od tih troškova iz mjeseca u kojem stignu upravo je ono što ruši proračune u ožujku, srpnju i prosincu, a to nije rijedak problem: istraživanje kućanstava Federalnih rezervi iz 2025. pokazalo je da je veliki popravak ili zamjena vozila najčešći nepredviđeni trošak, što je prijavilo 30 posto odraslih, a slijede popravci doma i uređaja s 22 posto. Neki od njih su stvarni hitni slučajevi. Mnogi su predvidljivi troškovi koje nitko nije financijski pokrio.
Kada se servis automobila plati iz štednje za hitne slučajeve, taj se fond smanjuje za nešto što nikada nije bilo hitno, što vas ostavlja u situaciji da ponovno punite fond koji bi trebao ostati pun, tijekom mjeseci u kojima niste planirali ništa nadoknađivati.
Uplata nije trošak
Postoje dva trenutka evidentiranja, a jedan se rutinski pogrešno shvaća. Mjesečna uplata nije potrošnja. Ona premješta novac s jednog mjesta koje posjedujete na drugo, a vaša neto vrijednost se ne mijenja ni za milimetar. Račun, kada se konačno plati, jest trošak.
Stoga u aplikaciji Cash Book uplatu evidentirajte kao prijenos između računa, s tekućeg na štedni, što ostavlja neto vrijednost netaknutom i održava točnost mjesečne potrošnje. Kada se osiguranje plati sa štednje, evidentirajte ga jednom, sa štednog računa, uz oznaku Osiguranje, i mjesec će tada pokazati trošak od $1,200 koji je bio financiran dvanaest mjeseci unaprijed.
Oznake i proračuni čine ostalo. Jedna oznaka po fondu ili jedna kategorija Fondovi za planirane troškove s oznakama ispod nje. Ponavljajući proračun po oznaci od $100 na oznaci Osiguranje pretvara plan u traku napretka na zaslonu Proračuni, koja se puni do godišnjeg iznosa, a kalkulator ciljeva štednje obavlja matematiku za bilo koji cilj i datum. Budući da su iznosi fiksni i mjesečni, vodič za pretplate i ponavljajuće račune vrijedi i za uplate: isti ritam, ista oznaka, isti godišnji pregled.
Prošlogodišnja cijena
Premije rastu. Troškovi servisa rastu. Fond temeljen na onome što ste platili prošle godine ostaje kratak u pogrešnom trenutku, a dodavanje 5 do 10 posto na procjenu pokriva većinu tog jaza; ako i dalje nedostaje, razlika se podmiruje iz tekućeg mjeseca, a mjesečni iznos se povećava za sljedeći ciklus.
Drugi faktor je vrijeme. Račun od $1,200 za tri mjeseca iznosi $400 mjesečno, što nijedan običan proračun ne apsorbira lako, pa fond treba početi puniti onog dana kada je plaćen posljednji račun, a ne u mjesecu kada se sjetite da dolazi sljedeći.
Tu je i sam saldo koji izgleda kao da je na raspolaganju. Nije. Saldo štednje od $900 sastavljen od četiri namjenska fonda je $0 novca za trošenje pod krinkom. Evidentiranje uplata kao troškova, a zatim i samog računa, broji istih $1,200 dvaput, što čini da dobro vođena godina na zaslonu Uvidi izgleda kao katastrofa.
Fond za planirane troškove je planirani rođak fonda za hitne slučajeve i ono što čini da se fiksni godišnji troškovi ponašaju kao mjesečni, uz ostale pojmove u glosaru.
Ništa od ožujskog računa nikada nije bilo iznenađenje.
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.
Često postavljana pitanja
Koja je razlika između fonda za planirane troškove i fonda za hitne slučajeve?
Fond za hitne slučajeve pokriva troškove koje ne možete predvidjeti: gubitak posla, medicinski račun ili kvar bojlera. Fond za planirane troškove pokriva predvidljive troškove koje ne plaćate mjesečno: osiguranje, servise, putovanja ili darove. Oba su oblika štednje, ali se fond za planirane troškove troši namjenski prema rasporedu, dok fond za hitne slučajeve treba ostati netaknut.
Koliko fondova za planirane troškove trebam imati?
Onoliko koliko imate nepravilnih troškova koje želite planirati, što je za većinu kućanstava između 3 i 6. Najčešći su troškovi automobila, godišnje osiguranje, putovanja, darovi, popravci doma i zamjena tehnologije. Previše fondova postaje naporno; jedan fond s bilješkom o tome što pokriva sasvim je dovoljan za manje stavke.
Trebaju li fondovi za planirane troškove zasebne bankovne račune?
Ne. Mnogi ljudi koriste jedan štedni račun i prate raspodjelu putem bilješki, proračunske tablice ili namjenskih oznaka. Važno je da novac evidentirate kao dodijeljen, tako da se saldo štednje od $600 razumije kao $400 za osiguranje i $200 za darove, a ne kao $600 raspoloživog novca. Zasebni računi pomažu ako vas saldo dovodi u iskušenje.
Što ako je trošak veći od iznosa u fondu?
Razliku podmirite iz tekuće mjesečne potrošnje ili iz fonda za hitne slučajeve, a zatim povećajte mjesečni iznos štednje za sljedeći ciklus. Premije osiguranja i troškovi servisa obično rastu, pa je fond temeljen na prošlogodišnjoj cijeni često malo manji. Dodavanje 5 do 10 posto na procjenu izbjegava taj problem.
Trebam li uplatu u fond za planirane troškove evidentirati kao trošak?
Kao prijenos, a ne kao trošak. Premještanje $100 s tekućeg na štedni račun ne smanjuje vašu imovinu, pa evidentiranje kao potrošnje čini mjesec lošijim nego što jest. Kada se račun za osiguranje konačno plati iz fonda, to je trošak koji se evidentira jednom, sa štednog računa, uz odgovarajuću oznaku.
Izvori
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.