Quỹ dự phòng khẩn cấp là gì? Định nghĩa và ví dụ | Cash Book

Trong khảo sát hộ gia đình năm 2025 của Cục Dự trữ Liên bang, 63% người trưởng thành tại Mỹ cho biết họ có thể chi trả hoàn toàn một khoản khẩn cấp 400 đô la bằng tiền mặt hoặc tương đương. Tỷ lệ này không thay đổi trong ba năm qua. Năm 2021 là 68%. Cùng khảo sát này liệt kê các tình huống khẩn cấp thực tế: 30% là sửa chữa phương tiện lớn, 22% là sửa chữa nhà cửa hoặc thiết bị, 21% là hóa đơn y tế. Không có gì quá lạ lẫm. Một chiếc lốp xe, một cái nồi hơi, một chiếc răng.

Quỹ dự phòng khẩn cấp là số tiền biến những sự cố đó thành một sự bất tiện thay vì một khoản nợ thẻ tín dụng kéo dài sau khi đã sửa xong. Nó nằm trong tài khoản riêng, tách biệt với chi tiêu hàng ngày và các khoản tiết kiệm có mục đích khác, chỉ dùng khi hiếm hoi và cần được nạp lại nhanh chóng.

Tháng 2.100 đô la

Hãy bắt đầu với các chi phí vẫn sẽ phát sinh nếu thu nhập của bạn dừng lại vào ngày mai: tiền thuê nhà 1.250 đô la, hóa đơn tiện ích 160 đô la, thực phẩm 400 đô la, bảo hiểm 140 đô la, trả nợ tối thiểu 150 đô la. Tổng cộng là 2.100 đô la mỗi tháng. Ba tháng là 6.300 đô la và sáu tháng là 12.600 đô la. Đây là những con số mà hầu hết các hướng dẫn đều chỉ ra, cũng là lý do khiến nhiều người đọc xong rồi đóng tab lại.

Vì vậy, đừng bắt đầu từ đó. 1.000 đô la là đủ để xử lý hầu hết các bất ngờ đơn lẻ.

Với 250 đô la mỗi tháng, bạn đạt 1.000 đô la sau bốn tháng và 6.300 đô la trong hơn hai năm một chút. Sau đó, tháng thứ 14 đến và chiếc xe cần 900 đô la. Quỹ giảm xuống còn 2.600 đô la, các khoản chuyển 250 đô la vẫn tiếp tục, và không có gì khác trong tháng đó phải thay đổi. Không thẻ tín dụng, không vay mượ, không cần bàn bạc với ai. Đó chính là bí quyết.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) sẽ không đưa cho bạn một con số cụ thể. Họ đúng khi làm vậy. Hướng dẫn của họ là số tiền phụ thuộc vào tình hình của bạn và ngay cả một quỹ nhỏ cũng mang lại sự an tâm thực sự. Các cách xây dựng quỹ mà họ gợi ý rất thực tế: biến tiết kiệm thành thói quen với mục tiêu rõ ràng, quản lý dòng tiền ra vào, bỏ ngay các khoản thu nhập bất ngờ như hoàn thuế vào quỹ, tự động hóa việc chuyển tiền và chia nhỏ lương tại nguồn nếu công ty cho phép.

Khoản phí không phải là khẩn cấp

Phí gia hạn bảo hiểm, bảo trì hàng năm, sinh nhật mà bạn đã biết từ trước: tất cả đều có thể dự đoán được. Một quỹ bị cạn kiệt bởi các chi phí dự đoán được sẽ không còn sẵn sàng cho những việc bất ngờ. Những khoản đó thuộc về quỹ chìm.

Quỹ này nằm ở đâu trong Cash Book

Quỹ dự phòng là một tài khoản riêng trên màn hình Tài khoản. Khoản đóng góp hàng tháng là chuyển khoản từ tài khoản thanh toán chứ không phải chi tiêu, vì vậy con số tài sản ròng phía trên các thẻ không bị giảm mỗi khi bạn tiết kiệm. Khi sử dụng quỹ, hãy ghi lại khoản sửa chữa từ tài khoản tiết kiệm với thẻ (tag) thực tế như Xe cộ hoặc Sức khỏe, để tab Chi tiêu hiển thị tháng đó một cách trung thực và số dư tài khoản cho thấy chính xác khoảng cách bạn cần bù đắp.

Số tiền mục tiêu cũng được lấy từ cùng một nhật ký. Chi phí thiết yếu hàng tháng, 2.100 đô la trong ví dụ, chỉ là tổng của các thẻ mà bạn vẫn phải trả dù không có thu nhập. Nếu bạn nhóm các thẻ đó vào danh mục Nhu cầu, biểu đồ tròn trong tab Chi tiêu sẽ tự tính toán cho bạn mà không cần phải cộng thủ công. Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm sẽ thực hiện phép tính đó.

Hai thứ bảo vệ quỹ này. Ngân sách theo từng thẻ, để một tháng chi tiêu quá tay trong một danh mục sẽ dừng lại ở giới hạn của nó. Và việc chuyển khoản cố định vào ngày nhận lương thay vì đợi đến ngày 28 xem còn dư bao nhiêu, đó chính là nội dung chính của hướng dẫn cách lập ngân sách hàng tháng hiệu quả.

Bắt đầu nhỏ hơn bạn nghĩ

Một quỹ 500 đô la được xây dựng trong hai tháng đã đủ bao phủ phần lớn các bất ngờ đơn lẻ. Những người chờ đợi mục tiêu ba tháng đầy đủ thường không bao giờ bắt đầu. Bắt đầu nhỏ và đơn giản vẫn tốt hơn là lý thuyết hoàn hảo. Các thuật ngữ khác có trong từ điển.

Việc tiêu dùng quỹ không phải là thất bại. Để nó trống rỗng sau đó mới là thất bại.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.