Apa Itu Dana Kecemasan? Definisi dan Contoh | Cash Book
Jawapan pantas
Dana kecemasan ialah wang yang disimpan di tempat yang mudah diakses, untuk kos luar jangka yang tidak dapat dielakkan: kehilangan pekerjaan, bil perubatan, kerosakan kereta atau kerosakan rumah. Ia diasingkan daripada perbelanjaan harian dan simpanan lain. Panduan umum mencadangkan bermula dengan beberapa ratus dolar sehingga tiga ke enam bulan perbelanjaan asas. Dalam tinjauan Federal Reserve 2025, 63 peratus orang dewasa di AS menyatakan mereka mampu menampung kecemasan $400 dengan tunai atau setara.
Dalam tinjauan isi rumah Federal Reserve 2025, 63 peratus orang dewasa di AS menyatakan mereka akan menampung kecemasan $400 sepenuhnya dengan tunai atau setara. Bahagian itu tidak berubah dalam tiga tahun. Ia adalah 68 peratus pada 2021. Tinjauan yang sama menyenaraikan apakah kecemasan tersebut sebenarnya: pembaikan kenderaan utama bagi 30 peratus orang, pembaikan rumah atau perkakas bagi 22 peratus, bil perubatan bagi 21 peratus. Tiada yang luar biasa. Tayar, pemanas air, gigi.
Dana kecemasan ialah wang yang menjadikan perkara tersebut sebagai kesulitan kecil dan bukannya baki kad kredit yang berpanjangan selepas pembaikan selesai. Ia disimpan dalam akaun sendiri, jauh daripada perbelanjaan harian dan jauh daripada simpanan yang mempunyai tujuan lain, bertujuan untuk digunakan jarang sekali dan diisi semula dengan cepat.
Bulan $2,100
Mulakan dengan kos yang akan terus datang jika pendapatan anda berhenti esok: sewa $1,250, utiliti $160, barangan runcit $400, insurans $140, bayaran minimum pinjaman $150. Itu adalah $2,100 sebulan. Tiga bulan daripadanya ialah $6,300 dan enam bulan ialah $12,600, dan itulah angka yang ditunjukkan oleh kebanyakan panduan, yang juga sebab mengapa kebanyakan orang membaca panduan itu sekali dan menutup tab tersebut.
Jadi jangan bermula di situ. $1,000 menampung kebanyakan kejutan tunggal.
Pada $250 sebulan, anda mencapai $1,000 dalam empat bulan dan $6,300 dalam masa lebih sedikit daripada dua tahun. Kemudian bulan ke-14 tiba dan kereta memerlukan $900. Dana itu turun kepada $2,600, pindahan $250 diteruskan, dan tiada perkara lain tentang bulan itu yang perlu berubah. Tiada kad, tiada pinjaman, tiada perbualan dengan sesiapa. Itulah helah keseluruhannya.
Consumer Financial Protection Bureau tidak akan memberikan anda satu angka. Ia betul untuk tidak berbuat demikian. Panduannya ialah jumlah itu bergantung pada situasi anda dan dana yang kecil pun memberikan keselamatan sebenar. Cara yang dicadangkan untuk membina dana adalah tidak glamor: jadikan simpanan sebagai tabiat dengan matlamat yang anda perhatikan, urus masa wang masuk dan keluar, masukkan wang durian runtuh seperti bayaran balik cukai terus ke dalam dana, automatikkan pindahan, dan bahagikan gaji anda di sumber jika majikan membenarkannya.
Premium yang bukan kecemasan
Pembaharuan insurans, servis tahunan, hari jadi yang anda sudah tahu sejak lahir: semuanya boleh diramal, dan dana yang habis digunakan untuk kos yang boleh diramal tidak tersedia untuk perkara yang tidak boleh diramal. Perkara tersebut tergolong dalam sinking fund.
Di mana ia disimpan dalam Cash Book
Dana ini adalah akaunnya sendiri pada skrin Akaun. Sumbangan bulanan adalah pindahan daripada akaun semasa dan bukannya perbelanjaan, jadi angka nilai bersih di atas kad tidak jatuh setiap kali anda menyimpan. Apabila dana digunakan, rekod pembaikan daripada akaun simpanan di bawah tag sebenar, Kereta atau Kesihatan, supaya tab Perbelanjaan menunjukkan bulan tersebut dengan jujur dan baki pada akaun menunjukkan dengan tepat betapa besar jurang yang perlu anda tutup sekarang.
Sasaran datang daripada log yang sama. Kos bulanan asas, $2,100 dalam contoh, hanyalah jumlah tag yang anda akan terus bayar tanpa pendapatan masuk, jadi jika anda mengumpulkan tag tersebut ke dalam kategori Keperluan, carta donat pada tab Perbelanjaan membaca angka tersebut untuk anda tanpa perlu sesiapa menambah apa-apa. Kalkulator matlamat simpanan melakukan pengiraan tersebut.
Dua perkara melindunginya. Bajet setiap tag, supaya bulan yang sibuk dalam satu kategori berhenti pada hadnya sendiri. Dan pindahan tetap pada hari gaji dan bukannya apa sahaja yang tinggal pada hari ke-28, yang merupakan intipati panduan membuat bajet bulanan yang konsisten.
Mulakan lebih kecil daripada yang anda fikirkan
Dana $500 yang dibina selama dua bulan sudah menampung majoriti kejutan tunggal, dan orang yang menunggu sasaran tiga bulan penuh kelihatan mampu milik kebanyakannya tidak pernah bermula. Kecil dan membosankan lebih baik daripada betul dan teori. Istilah lain ada dalam glosari.
Menggunakan dana bukanlah kegagalan. Membiarkannya kosong selepas itu adalah kegagalan.
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.
Soalan lazim
Berapa banyak dana kecemasan yang diperlukan?
Panduan CFPB menyatakan jumlahnya bergantung pada situasi anda dan jumlah yang kecil pun memberikan keselamatan. Sasaran awal yang biasa ialah beberapa ratus dolar, kemudian satu bulan perbelanjaan asas, seterusnya tiga hingga enam bulan. Seseorang dengan kos bulanan asas $2,100 sepatutnya menyasarkan $6,300 hingga $12,600.
Di mana saya harus menyimpan dana kecemasan?
Di tempat yang berasingan daripada perbelanjaan harian, boleh diakses dalam sehari dua, dan tidak terdedah kepada turun naik pasaran. Akaun simpanan adalah jawapan biasa. Wang yang diletakkan bersama bajet runcit kelihatan seperti wang lebihan, dan wang yang dilaburkan mungkin susut nilai pada bulan anda memerlukannya. Panduan umum menyarankan tempat yang mudah dan selamat.
Apa yang dikira sebagai kecemasan?
Kos yang perlu, tidak dijangka, dan segera. Kehilangan pekerjaan, pembaikan kecemasan, bil perubatan luar jangka atau perjalanan segera adalah layak. Percutian, jualan murah, premium insurans tahunan atau hari jadi tidak layak kerana ia pilihan atau boleh diramal. Kos yang boleh diramal perlu diletakkan dalam dana simpanan khas (sinking fund) supaya dana kecemasan tidak habis digunakan untuk perkara yang bukan kecemasan.
Patutkah saya membina dana kecemasan sebelum melangsaikan hutang?
Panduan umum mencadangkan simpanan permulaan kecil terlebih dahulu supaya kejutan seterusnya tidak menjadi hutang baru, kemudian seimbangkan antara simpanan dan pembayaran hutang berdasarkan kadar faedah dan situasi anda. Keseimbangan ini bersifat peribadi, dan untuk hutang yang besar, anda disarankan berbincang dengan penasihat kewangan.
Bagaimana saya membina semula dana selepas menggunakannya?
Anggap pengisian semula sebagai pindahan bulanan tetap sehingga dana kembali ke sasaran, sama seperti cara ia dibina pada mulanya. Pindahan automatik pada hari gaji menjadikannya lebih konsisten. Rekod pengeluaran sebagai perbelanjaan dengan tag yang betul, supaya bulan tersebut menunjukkan apa yang berlaku dan baki akaun menunjukkan jurang yang perlu ditutup.
Berdasarkan kepada
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.