IBAN Doğrulama: IBAN Numarası Sorgulama ve Kontrol | Cash Book

Bu doğrulayıcı tamamen tarayıcınızda çalışır: yazdığınız IBAN asla yüklenmez, saklanmaz ve hiçbir yere gönderilmez; internet bağlantınızı kesseniz bile sayfa çalışmaya devam eder. Sırasıyla üç işlem yapar. İlk iki harfi ülke kodu olarak okur ve o ülkeyi aratır. Toplam uzunluğu, o ülkenin kayıtlı uzunluğuyla karşılaştırır. Ardından, ISO 13616'da tanımlanan mod-97 hesaplamasını, yani ülke kodundan sonraki iki basamağın var olma nedenini oluşturan aritmetik işlemi gerçekleştirir. Üçü de geçerse, numara doğru biçimlendirilmiş demektir.

Bu, çoğu insanın beklediğinden daha sınırlı bir iddiadır. Doğru biçimlendirilmiş bir IBAN; onaylanmış bir hesap, onaylanmış bir alıcı veya onaylanmış bir ödeme anlamına gelmez. Bu sayfanın geri kalanı bu boşluk hakkındadır, çünkü paranın kaybolduğu yer tam olarak bu boşluktur.

Giriş alanı hakkında küçük bir not: İnsanlar PDF'lerden kopyalama yaparken, PDF'ler dörtlü gruplar arasında boşluksuz boşluklar, yumuşak tireler veya sıfır genişlikli karakterler gibi görünmeyen şeyler aktarabilir. Alan, ülke kodu okunmadan önce bunların hepsini temizler; bu yüzden başka bir sitede başarısız olan bir IBAN burada hiçbir şeyi değiştirmeden geçebilir. Hiçbir şey düzeltilmedi, sadece görünmez karakterler temizlendi.

Nasıl kullanılır

1. Numarayı tam olarak aldığınız gibi yapıştırın. Boşluklar, küçük harfler, noktalar ve satır sonları kontrol edilmeden önce temizlenir, bu yüzden önce düzenlemenize gerek yoktur. Mümkün olduğunca yeniden yazmak yerine yapıştırın, çünkü yeniden yazmak tam da bulmak için geldiğiniz hatayı yapmanıza neden olur.
2. Sonucu okuyun. Geçerli, ülke kodunun kayıtlı olduğu, uzunluğun o ülkeyle eşleştiği ve mod-97 kalanının 1 olduğu anlamına gelir. Geçersiz, bu üçünden birinin başarısız olduğu anlamına gelir ve notta hangisi olduğu belirtilir. Hatalı uzunluk ve hatalı sağlama toplamı, farklı çözümleri olan farklı sorunlardır.
3. Sadece sonuca değil, döküme de bakın. Tablo, IBAN'ı dörtlü bloklar halinde yeniden gruplandırılmış şekilde, ülkeyi tam olarak, iki kontrol basamağını, hesap bölümünü ve uzunluğu gösterir. Ülkeyi beklediğiniz ülkeyle karşılaştırın. Portekiz'deki bir tedarikçiye ödenmesi gereken bir fatura, Kıbrıs'ta geçerli bir IBAN üretiyorsa, bu bir telefon görüşmesi yapmaya değer.
4. Bir şey başarısız olursa, notta belirtilen hatayı düzeltin. Uzunluk hatası neredeyse her zaman eksik veya fazladan bir karakterdir, genellikle uzun bir dizenin kolayca kesildiği son kısımdadır. Sağlama toplamı hatası neredeyse her zaman yanlış okunan veya yer değiştiren bir karakterdir. Her iki durumda da kaynak belgeyi tekrar okuyun. Rakamı tahmin etmeyin.
5. İsmi ayrıca doğrulayın. Doğrulayıcının bu hesabın kime ait olduğuna dair hiçbir fikri yoktur. Para hareket etmeden önce, hesap sahibinin ismini kendi seçtiğiniz bir kanal üzerinden alıcıyla teyit edin ve bankanızın sunduğu bir alıcı doğrulama ekranı varsa onu kullanın.

Kontrol aslında neyi kanıtlar

IBAN, ISO 13616 tarafından tanımlanır. Yapı sabittir: ülke için iki harf, iki kontrol basamağı ve ardından her ülkenin bir kez kaydettirdiği uzunluğa göre doldurulmuş ve biçimlendirilmiş yerel hesap numarası (BBAN). Toplam uzunluk maksimum 34 karakterdir.

İki kontrol basamağı hesap numarasının bir parçası değildir. Bunlar, ISO 7064'ten mod-97-10 şeması kullanılarak diğer her şeyden hesaplanan bir sağlama toplamıdır. Hesaplama elle yapılabilecek kadar kısadır:

1. İlk dört karakteri (ülke kodu ve kontrol basamakları) dizenin sonuna taşıyın.
2. Her harfi bir sayı ile değiştirin (A=10, B=11, ..., Z=35).
3. Sonucu tek bir uzun ondalık tam sayı olarak ele alın ve 97'ye bölümünden kalanı bulun.
4. Kalan 1 olmalıdır.

Hesap oluşturulduğunda banka, dördüncü adımın 1 sonucunu vermesini sağlayan iki kontrol basamağını seçmiştir. Yani 1 kalanı, kontrol basamaklarının hala ülke kodu ve hesap bölümüyle uyumlu olduğu anlamına gelir. O zamandan beri herhangi bir karakter değiştiyse, kalan da onunla birlikte değişir.

Bu iyi bir hata tespit edicidir. Her tek haneli yazım hatası ve yan yana iki hanenin yer değiştirmesi kalanı 1'den uzaklaştırır; mod-97'nin daha basit bir şema yerine seçilme nedeni budur. Yapamadığı şey, dizenin dışına bakmaktır. Doğrulayıcı, BBAN içindeki banka kodunun gerçek bir bankaya ait olup olmadığını, hesabın açık olup olmadığını, kredide olup olmadığını, euro transferlerini kabul edip etmediğini veya kime ait olduğunu bilmez.

Bu nedenle, yeşil bir sonucun dürüst okuması dardır. Numaranın kendi içinde tutarlı olduğunu, yani muhtemelen doğru kopyalandığını kanıtlar. Hesabın var olduğunu, faturada adı geçen kişiye veya şirkete ait olduğunu veya bir ödemenin ulaşacağını kanıtlamaz. Bunlar üç ayrı sorudur ve hiçbiri numaranın kendi üzerindeki aritmetik işlemle cevaplanamaz.

Kontrolün çalışmadığı yerler

İnsanların en sık yanlış anladığı sınırlamayla başlayın: dolandırıcılar geçerli IBAN'lar kullanır. Bir tedarikçinin gerçek faturasının ele geçirilip banka bilgilerinin değiştirildiği fatura dolandırıcılığı, bozuk bir numaraya bağlı değildir. Sahte faturadaki hesap, bu amaçla açılmış veya bir para katırından ödünç alınmış gerçek bir hesaptır ve bu sayfada mükemmel şekilde doğrulanır. Diğer taraftan düşünün. Bir suçlunun size tarayıcıda herkesin çalıştırabileceği bir sağlama toplamını geçemeyen bir numara göndermesi için hiçbir neden yoktur. Bu yüzden yeşil bir sonucu sadece yazım doğruluğu hakkında bir kanıt olarak görün. Son faturadan bu yana değişen ödeme bilgileri, e-postada yazan numara yerine zaten sahip olduğunuz bir numaraya telefon etmeyi gerektirir.

Bu sayfanın sağlayamadığı katman isim kontrolüdür ve bu boşluk aritmetikten ziyade düzenlemelerle kapatılmaktadır. Anlık ödemeler yönetmeliği olan (AB) 2024/886 sayılı Yönetmelik uyarınca, euro cinsinden kredi transferleri sunan ödeme hizmeti sağlayıcıları bir alıcı doğrulama hizmeti sunmalıdır: onaylamadan önce banka, girdiğiniz ismi IBAN'ın arkasındaki hesapta kayıtlı isimle karşılaştırır ve eşleşip eşleşmediğini size bildirir. Bu yükümlülük, euro bölgesindeki sağlayıcılar için 2025 boyunca aşamalı olarak uygulanmıştır ve benzer hizmetler Hollanda ve Birleşik Krallık'ta yıllardır çalışmaktadır. Bankanız size bu uyarıyı gösteriyorsa, bu sayfanın bilmediği bir şeyi biliyordur. Bırakın kararı o versin.

Bir de yine de geçen yazım hataları vardır. Mod-97 her tek karakterli hatayı yakalar, ancak 97'lik bir kontrol olduğu için, yaklaşık 97 rastgele çok karakterli bozulmadan biri tekrar 1 kalanına denk gelir. Uygulamada daha yaygın olanı: bir karakter farkla birbirinden ayrılan iki farklı gerçek hesap, her ikisi de geçerlidir. Alman test numarası DE89 3704 0044 0532 0130 00 geçerlidir ve son dört karakteri içinde farklılık gösteren DE89 3704 0044 0532 0100 90 da geçerlidir. Burada hiçbir şey hangisini kastettiğinizi söyleyemez. Bazı ülkeler hesap bölümüne kendi kontrol basamaklarını ekler, bu daha fazlasını yakalar, ancak bu doğrulayıcı ulusal kuralları uygulamaz.

Uzunluklar kendi küçük tuzaklarıdır. Her ülke mevcut yerel formatını sarmaladığı için, toplamlar Norveç'te 15 karakterden Malta'da 31 ve Saint Lucia'da 32 karaktere kadar uzanır. Bir karakter eksik kopyalanan bir numara genellikle başka bir ülke için hala makul bir IBAN'dır ve kendi ülkesi için doğru uzunlukta olan bir numara, beklediğiniz ülke hakkında size hiçbir şey söylemez. Kayıt defteri ayrıca yeni üyeler kazanır, bu yüzden doğrulayıcının tanımadığı bir kod yanlış değil, bilinmeyen olarak rapor edilir.

Birçok yer IBAN'ları hiç benimsemedi. Amerika Birleşik Devletleri, Kanada, Avustralya, Japonya ve diğerleri ödemeleri yerel hesap numaraları ve bir BIC ile yönlendirir, bu yüzden bilinmeyen bir ülke kodu genellikle yapıştırdığınız şeyin IBAN olmadığı anlamına gelir.

Son bir sorun olmayan durum: boşluklar. Dörtlü gruplar insanlar için bir yazdırma kuralıdır, saklanmaz, iletilmez, numaranın bir parçası değildir. Küçük harfler de öyle. Bir ödeme formu burada doğrulanan bir şeyi reddediyorsa, önce formun kendi alan kurallarından şüphelenin.

Beş numara, kontrol edildi

Alman test numarası, en azından bir kez elle yapılması gereken numaradır. DE89 3704 0044 0532 0130 00 numarasını alın ve boşlukları temizleyerek Almanya için kayıtlı uzunluk olan 22 karakterlik DE89370400440532013000'i elde edin.

İlk dört karakteri sona taşıyın: 370400440532013000DE89. Harfleri değiştirin: D 13, E 14'tür, yani dize 370400440532013000131489 olur.

Bu sayı çoğu hesap makinesi için çok uzundur, bu yüzden parçalar halinde alın ve kalanı ileri taşıyın. İlk dokuz hane, 370400440, 97'ye bölündüğünde 23 kalır. Bunu sonraki yedi hanenin önüne koyarak 235320130 elde edin, bu 70 bırakır. Devam edin: 700013148, 38 bırakır ve son parça, 389, 1 bırakır. Kalan 1'dir, yani 89 kontrol basamakları bu hesap için doğrudur.

Şimdi bir karakteri değiştirin. Son 0'ı 1 yapın, DE89370400440532013001 verin. Uzunluk hala 22 ve ülke hala biliniyor, yani ilk iki test geçer. Aritmetiği tekrar çalıştırın ve kalan 1 yerine 28 çıkar, yani sonuç bir sağlama toplamı hatasıyla Geçersiz olur. Bir yanlış rakam, her zaman yakalanır. Mod-97'nin seçilme nedeni tam olarak budur.

Uzunluk hataları farklı görünür. NO93 8601 1117 947'yi yapıştırın ve doğrulayıcı 15 karakter ve geçerli bir numara rapor eder, çünkü 15 Norveç'in kayıtlı uzunluğudur. Sona bir rakam ekleyin ve uzunluk testi aritmetik çalışmadan önce başarısız olur, Norveç'i ve beklenen 15'i belirten bir notla. Tablo hala ülkeyi ve beklenen uzunluğu gösterir, böylece neyin eksik olduğunu sayabilirsiniz.

Ezberlenmesi gereken durum dördüncüsüdür. DE89 3704 0044 0532 0130 00 ve DE89 3704 0044 0532 0100 90 her ikisi de Geçerli olarak döner. Doğrulayıcı numaralar için bir yazım denetleyicisidir ve doğru yazılmış yanlış bir kelime, yazım denetleyicisinden geçer.

Bir tane daha. GB33 BUKB 2020 1555 5555 55, Birleşik Krallık IBAN'ı olarak doğrulanır, 22 karakter, BUKB banka tanımlayıcısıdır. İrlandalı bir tedarikçi bekliyorsanız, numara doğru biçimlendirilmiştir ve yine de yanlıştır. Ülke satırını her zaman okuyun.

IBAN'ın her parçası ne anlama gelir

Döküm tablosunu soldan sağa doğru parçalara ayırın.

İlk iki karakter, ISO 3166-1'den iki harf olan ülke kodudur. Hesabın ülkesini tanımlarlar, para birimini veya sahibinin uyruğunu değil. Bu kod beklenen uzunluğu belirler ve yönlendirme sistemine hangi ulusal formatın geleceğini söyler.

Üçüncü ve dördüncü karakterler kontrol basamaklarıdır. Her zaman rakamdır, asla harf değildir. IBAN'a aittirler, hesaba değil; banka ekstrenizdeki yerel hesap numarasının bunları içermemesinin nedeni budur. Tek işleri yukarıdaki mod-97 testidir.

Beşinci karakterden itibaren her şey BBAN'dır; yerel formatındaki temel banka hesap numarası, yerel numara daha kısa olduğunda sıfırlarla sabit bir uzunluğa doldurulur. İç düzeni ülkeden ülkeye değişir ve içinde bilinmesi gereken iki şey vardır.

Birincisi, ön taraftaki banka tanımlayıcısıdır. Almanya'da bu sekiz haneli Bankleitzahl'dır, yani yukarıdaki örnekte 37040044, Köln'deki Commerzbank'tır. Birleşik Krallık'ta dört harf, BUKB ve ardından altı haneli sıralama kodudur. Fransa'da beş haneli banka kodu ve beş haneli şube kodudur. Bu doğrulayıcı bunların hiçbirini herhangi bir banka listesiyle kontrol etmez.

İkincisi, birkaç ülkenin BBAN içinde tuttuğu ulusal kontrol basamaklarıdır: Fransa'daki iki haneli clé RIB, İtalya'daki CIN, İspanyol hesap numarasının son iki hanesi. Bunlar, IBAN düzeyindeki kontrolün kaçırdığı hataları yakalar. Ancak her biri farklı bir algoritmadır, bu yüzden onları atlayan genel bir doğrulayıcı, yerel bir sistemin reddedeceği bir numarayı memnuniyetle kabul edecektir.

Bir sonucu belirtmekte fayda var: IBAN bir sır değildir. Sahibi tarafından düzenlenen her faturada görünür. Birini bilmek, birinin o hesaba para göndermesine izin verir, oradan para çekmesine değil. Otomatik ödemeler kendi yetkilendirme ve iade kurallarına sahip farklı bir mekanizmadır, bu yüzden IBAN'a bir kimlik bilgisi yerine posta adresi gibi davranın. Kelime dağarcığı hakkında daha fazla bilgi için IBAN ve SEPA sözlük girişlerine bakın.

Bunun para takibiyle ne ilgisi var

Bir IBAN, bir bankadaki hesabı tanımlar. Cash Book paranıza ne olduğunu telefonda takip eder ve ikisi asla karşılaşmaz.

Cash Book asla bir bankaya bağlanmaz. Banka senkronizasyonu, toplayıcı, IBAN alanı veya herhangi bir banka kimlik bilgisi girilecek bir yer yoktur. İşlemler, kendi iCloud hesabınıza isteğe bağlı senkronizasyon ile iPhone'da yaşar ve uygulama kayıt veya e-posta adresi gerektirmez. Bu, bazı uygulamaların sahip olduğu bir özellik kategorisini ve bunlarla gelen riski ortadan kaldırır.

Sahip olduğu şey Hesaplar'dır: nakit, kartlar ve tasarruflar, her birinin kendi bakiyesi, aralarındaki transferler ve Hesaplar ekranında hepsinin toplamı olan bir net değer numarası. Bir IBAN'dan ödeme yapacağınız hesap orada bir isim ve doğru tuttuğunuz bir bakiye olarak temsil edilir; bu bütçeleme için yeterlidir ve bankanın verilerini içermez. İçgörüler ise ayın nereye gittiğini, etikete göre ve geçen aya kıyasla gösterir.

Bu bakiyeleri doğru tutmak bir kayıt sorunudur ve uygulamanın üzerine inşa edildiği kısım budur. Tuş takımında yazılan bir transfer üç dokunuş alır ve sesli kayıt günün geri kalanını tek bir cümlede halleder. Giden paranızın çoğu kart dokunuşlarından ziyade banka transferleriyse, iPhone'da harcamalar nasıl takip edilir rutini kapsar, nakit harcamalar nasıl takip edilir hiçbir bankanın görmediği kısmı kapsar ve abonelikler ve düzenli faturalar nasıl takip edilir her ay aynı hesaptan çıkan otomatik ödemeler içindir.

Buradaki hiçbir şey belirli bir ödeme hakkında tavsiye değildir. Büyük veya olağandışı bir transfer gönderip göndermemeye karar veriyorsanız veya yanlış hesaba gönderdiğinizi düşünüyorsanız, bankanızın dolandırıcılık hattı ve yetkili bir danışman konuşulacak doğru kişilerdir ve hız, kesinlikten daha önemlidir.

Diğer araçlar

KDV hesaplayıcı, IBAN ile aynı faturadaki numarayı işler. Fatura bölme hesaplayıcı, transferi yapmadan önce birkaç kişinin borçlu olduğu bir ödemeyi böler. Net değer hesaplayıcı, bu IBAN'ların işaret ettiği hesapları toplar ve tasarruf hedefi hesaplayıcı, bu bakiyelerden birini bir tarihe dönüştürür.

Sırada ne var

IBAN'ı yapıştırın, sadece sonucu değil ülke satırını okuyun ve ardından aritmetiğin yapamadığı şeyi yapın: ismi kendi seçtiğiniz bir kanal üzerinden alıcıyla teyit edin. Sağlama toplamı hatalar için bir filtredir. Ondan sonraki her şey insanlar için bir filtredir ve o hala kendi dikkatinizle çalışır.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.