التحقق من صحة رقم الحساب الدولي (IBAN) مجاناً | Cash Book

تعمل أداة التحقق هذه بالكامل داخل متصفحك: رقم IBAN الذي تدخله لا يُرفع أبداً، ولا يُخزن، ولا يُرسل إلى أي مكان، وتستمر الصفحة في العمل حتى عند قطع الاتصال. تقوم الأداة بثلاث خطوات: تقرأ أول حرفين كرمز للدولة وتبحث عنها. تقارن الطول الإجمالي بالطول المسجل لتلك الدولة. ثم تجري عملية حسابية (mod-97) المحددة في ISO 13616، وهي العملية الحسابية التي وُجدت أرقام التحقق بعد رمز الدولة لتلبيتها. إذا نجحت الخطوات الثلاث، فالرقم صحيح شكلياً.

هذا ادعاء أقل مما قد يتوقعه البعض. رقم IBAN الصحيح شكلياً لا يعني حساباً مؤكداً، أو مستلماً مؤكداً، أو دفعة مؤكدة. بقية هذه الصفحة تتناول هذه الفجوة، لأنها المكان الذي تضيع فيه الأموال.

ملاحظة حول حقل الإدخال: الناس ينسخون من ملفات PDF، وهذه الملفات تنقل أشياء غير مرئية: مسافات غير قابلة للكسر، واصلات، وأحرف صفرية العرض بين مجموعات الأرقام. الحقل يحذف كل ذلك قبل قراءة رمز الدولة، ولهذا السبب قد ينجح رقم IBAN فشل في مواقع أخرى هنا دون أن تغير شيئاً. لم يتم إصلاح أي شيء، كانت مجرد أحرف غير مرئية.

كيفية الاستخدام

1. الصق الرقم تماماً كما استلمته. المسافات، الأحرف الصغيرة، النقاط، وفواصل الأسطر تُحذف قبل الفحص، لذا لا حاجة لتنظيفه أولاً. الصق الرقم بدلاً من إعادة كتابته، لأن إعادة الكتابة هي الخطوة التي تسبب الخطأ الذي جئت هنا لتجده.
2. اقرأ النتيجة. صالح يعني أن رمز الدولة موجود في السجل، والطول يطابق تلك الدولة، وباقي القسمة (mod-97) هو 1. غير صالح يعني فشل أحد هذه الشروط، وستوضح الملاحظة أين الخلل.
3. اقرأ التفاصيل، وليس النتيجة فقط. يعرض الجدول رقم IBAN مقسماً إلى كتل من أربعة، والدولة كاملة، ورقمي التحقق، وجزء الحساب، والطول. قارن الدولة بالدولة التي كنت تتوقعها. فاتورة يجب دفعها لمورد في البرتغال وتنتج رقم IBAN في قبرص تستحق مكالمة هاتفية.
4. إذا فشل شيء ما، صحح ما تشير إليه الملاحظة. خطأ الطول يعني دائماً تقريباً خانة مفقودة أو مكررة. خطأ المجموع الاختباري يعني دائماً تقريباً حرفاً مكتوباً بشكل خاطئ أو حرفين متبادلين. أعد قراءة المستند الأصلي. لا تخمن الرقم.
5. تحقق من الاسم بشكل منفصل. الأداة لا تعرف صاحب الحساب. قبل تحويل الأموال، تأكد من اسم صاحب الحساب مع المستفيد عبر قناة اخترتها بنفسك، واستخدم شاشة التحقق من المستفيد الخاصة ببنكك إذا كانت متاحة.

ما الذي يثبته الفحص فعلياً

يتم تعريف IBAN بواسطة ISO 13616. الهيكل ثابت: حرفان للدولة، رقما تحقق، ثم رقم الحساب المحلي (BBAN)، مكمل بأصفار ليصل للطول المسجل. الحد الأقصى هو 34 خانة.

رقما التحقق ليسا جزءاً من رقم الحساب. إنهما مجموع اختباري يُحسب من كل شيء آخر، باستخدام نظام (mod-97-10) من ISO 7064. العملية الحسابية قصيرة بما يكفي للقيام بها يدوياً:

1. انقل أول أربع خانات (رمز الدولة وأرقام التحقق) إلى نهاية السلسلة.
2. استبدل كل حرف برقم، حيث A=10، B=11، وصولاً إلى Z=35.
3. عامل النتيجة كرقم عشري طويل واحد واحسب باقي القسمة على 97.
4. يجب أن يكون الباقي 1.

عند إنشاء الحساب، اختار البنك رقمي التحقق اللذين يجعلان باقي القسمة 1. لذا، الباقي 1 يعني أن أرقام التحقق لا تزال تتوافق مع رمز الدولة وجزء الحساب. إذا تغير أي حرف، يتغير الباقي.

هذا كاشف أخطاء جيد. كل خطأ في حرف واحد وكل تبديل بين حرفين متجاورين يغير الباقي عن 1. ما لا يمكنه فعله هو النظر خارج السلسلة. الأداة لا تعرف ما إذا كان رمز البنك داخل BBAN يخص بنكاً حقيقياً، أو ما إذا كان الحساب مفتوحاً، أو من يملكه.

لذا، القراءة الصادقة للنتيجة الخضراء محدودة. هي تثبت أن الرقم متسق داخلياً، مما يعني أنه نُقل بشكل صحيح على الأرجح. لا تثبت وجود الحساب، ولا تثبت أنه يخص الشخص أو الشركة المذكورة في الفاتورة، ولا تثبت وصول الدفعة. هذه أسئلة منفصلة لا يمكن الإجابة عليها بالحسابات الرياضية.

أين يتوقف الفحص عن العمل

ابدأ بالحد الذي يخطئ فيه الناس غالباً: المحتالون يستخدمون أرقام IBAN صحيحة. احتيال الفواتير، حيث تُعتراض فاتورة المورد وتُستبدل تفاصيل البنك، لا يعتمد على رقم مكسور. الحساب في الفاتورة المزيفة هو حساب حقيقي، ويجتاز الفحص هنا تماماً. المجرم ليس لديه سبب لإرسال رقم يفشل في المجموع الاختباري. لذا تعامل مع النتيجة الخضراء كدليل على دقة الكتابة لا أكثر. تفاصيل الدفع التي تغيرت منذ الفاتورة الأخيرة تستحق مكالمة لرقم تعرفه مسبقاً، وليس الرقم المطبوع في البريد الإلكتروني.

الطبقة التي لا توفرها هذه الصفحة هي التحقق من الاسم، وهذه الفجوة تُعالج باللوائح. بموجب اللائحة (EU) 2024/886، يجب على مقدمي خدمات الدفع باليورو تقديم خدمة التحقق من المستفيد: قبل التأكيد، يقارن البنك الاسم الذي أدخلته بالاسم الموجود على الحساب ويخبرك بمدى المطابقة. إذا أظهر لك بنكك هذا التحذير، فهو يعرف شيئاً لا تعرفه هذه الصفحة. دعه يقرر.

ثم هناك الأخطاء المطبعية التي تمر رغم ذلك. Mod-97 يكتشف كل خطأ في حرف واحد، لكنه فحص من 97 احتمالاً، لذا تقريباً خطأ واحد عشوائي من كل 97 يعود لباقي 1. الأكثر شيوعاً: حسابان حقيقيان مختلفان يختلفان بحرف واحد، كلاهما صحيح. لا شيء هنا يمكنه إخبارك أيهما قصدت.

الأطوال فخ صغير. لأن كل دولة غلفت تنسيقها المحلي، تتراوح الأطوال من 15 في النرويج إلى 31 في مالطا. الرقم المنسوخ ناقصاً حرفاً غالباً ما يكون IBAN مقبولاً لدولة أخرى. السجل يكتسب أعضاء جدد، ولهذا السبب يُبلغ عن الرمز غير المعروف كـ "غير معروف" وليس "خاطئ".

العديد من الأماكن لم تعتمد IBAN أبداً. الولايات المتحدة، كندا، أستراليا، اليابان، وغيرها تستخدم أرقام حسابات محلية و BIC، لذا رمز الدولة غير المعروف يعني عادةً أن ما ألصقته ليس IBAN.

خمسة أرقام، تم فحصها

الرقم الألماني التجريبي هو الأفضل للتجربة يدوياً. خذ DE89 3704 0044 0532 0130 00 واحذف المسافات لتحصل على DE89370400440532013000، وهو 22 خانة.

انقل أول أربع خانات للنهاية: 370400440532013000DE89. استبدل الحروف: D=13، E=14، ليصبح الرقم 370400440532013000131489.

هذا الرقم طويل جداً لمعظم الآلات الحاسبة، لذا خذه أجزاءً. أول تسع خانات، 370400440، مقسومة على 97، تترك 23. ضعها أمام الخانات السبع التالية لتحصل على 235320130، التي تترك 70. استمر: 700013148 تترك 38، والجزء الأخير، 389، يترك 1. الباقي 1، لذا رقما التحقق 89 صحيحان.

الآن غير حرفاً واحداً. اجعل الـ 0 الأخير 1، ليصبح DE89370400440532013001. الطول لا يزال 22 والدولة معروفة، لذا ينجح الفحصان الأولان. أعد الحساب وسيكون الباقي 28 بدلاً من 1، لذا النتيجة "غير صالح" مع خطأ في المجموع الاختباري. رقم واحد خاطئ، يُكتشف دائماً.

ما الذي يعنيه كل جزء من IBAN

أول حرفين هما رمز الدولة من ISO 3166-1. يحددان دولة الحساب، لا العملة ولا جنسية صاحب الحساب. هذا الرمز يحدد الطول المتوقع.

الخانتان الثالثة والرابعة هما رقما التحقق. دائماً أرقام، لا حروف. ينتميان لـ IBAN وليس للحساب، ولهذا لا يظهران في كشف حسابك البنكي المحلي. وظيفتهما الوحيدة هي فحص mod-97.

كل شيء من الخانة الخامسة فصاعداً هو BBAN، رقم الحساب البنكي الأساسي بتنسيقه الوطني، مكملاً بأصفار. هيكله الداخلي يتغير من دولة لأخرى.

ما علاقة هذا بتتبع الأموال

رقم IBAN يحدد حساباً في بنك. Cash Book يتتبع ما يحدث لأموالك، على الهاتف، والاثنان لا يلتقيان أبداً.

Cash Book لا يتصل أبداً ببنك. لا يوجد مزامنة بنكية، ولا مجمع بيانات، ولا حقل IBAN، ولا مكان لإدخال بيانات اعتماد بنكية. المعاملات تعيش على iPhone، مع مزامنة اختيارية لـ iCloud الخاص بك، ولا يحتاج التطبيق لتسجيل دخول أو بريد إلكتروني.

ما يمتلكه هو الحسابات: نقد، بطاقات، ومدخرات، كل منها برصيد خاص، وتحويلات بينها، ورقم صافي ثروة واحد. الحساب الذي تدفع منه IBAN ممثل هناك كاسم ورصيد تحافظ عليه، وهو ما يكفي للميزانية ولا يحمل أي بيانات بنكية. الرؤى تظهر أين ذهب المال، حسب التصنيف ومقارنة بالشهر الماضي.

الحفاظ على دقة الأرصدة هو مشكلة تسجيل، وهو ما بُني التطبيق حوله. تحويل مكتوب على لوحة المفاتيح يستغرق ثلاث نقرات، والتسجيل الصوتي يعالج بقية اليوم في جملة واحدة.

لا شيء هنا نصيحة بشأن دفعة محددة. إذا كنت تقرر ما إذا كنت سترسل تحويلاً كبيراً أو غير عادي، أو تعتقد أنك أرسلت واحداً للحساب الخطأ، فإن خط الاحتيال في بنكك ومستشار مؤهل هم الأشخاص المناسبون للتحدث معهم، والسرعة أهم من اليقين.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.